Seguro Comercial para Negocios en California

Sí. California la exige desde su primer empleado — no hay mínimo de tamaño. Un dueño único sin empleados normalmente no la necesita.

Muchas pólizas personales excluyen el uso comercial — transportar carga por pago, hacer entregas, llevar herramientas entre obras. Una póliza de auto comercial cubre ese uso.

Un resumen de una página que comprueba que usted tiene la cobertura que exige un cliente o un arrendador. Los emitimos a solicitud para nuestros clientes comerciales.

El seguro de auto comercial cubre vehículos usados para fines comerciales — entregas, transporte de mercancías o pasajeros a cambio de pago, por ejemplo. Si un vehículo se usa principalmente para negocios, una póliza personal normalmente no lo cubrirá, por lo que necesitará una póliza comercial.

El seguro de Responsabilidad Civil General protege a un negocio contra reclamos por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales o publicitarias causadas por sus operaciones, productos o instalaciones. La mayoría de los negocios que interactúan con clientes, proveedores o el público — tiendas, contratistas, proveedores de servicios — lo tienen, y muchos contratos de arrendamiento comercial lo exigen.

Un BOP combina la cobertura de Responsabilidad Civil General con la cobertura de propiedad comercial (y a menudo cobertura de interrupción del negocio) en una sola póliza, generalmente más económica. Está diseñado para negocios pequeños y medianos que necesitan tanto protección de responsabilidad civil como cobertura para su edificio, equipo o inventario, en lugar de comprar cada cobertura por separado.

La responsabilidad profesional, también llamada seguro de errores y omisiones (E&O), cubre reclamos de que su consejo o servicios profesionales causaron daño financiero a un cliente, incluso sin ninguna lesión física o daño a la propiedad involucrado. Consultores, agentes y otros profesionales de servicios comúnmente lo tienen.

El seguro de propiedad comercial generalmente cubre el edificio de su negocio (si es propietario) y su contenido — equipo, inventario, muebles — contra pérdidas cubiertas como incendio, robo y ciertos eventos climáticos. La cobertura y las exclusiones varían según la aseguradora y la póliza.

La cobertura de interrupción del negocio ayuda a reemplazar los ingresos perdidos y cubrir ciertos gastos continuos si una pérdida cubierta, como un incendio, obliga a su negocio a cerrar temporalmente o reubicarse. A menudo se incluye como parte de una Póliza de Propietario de Negocio.

El seguro de responsabilidad cibernética cubre costos relacionados con una violación de datos o un ciberataque, como notificar a los clientes afectados, gastos legales y ciertos costos de recuperación. Cualquier negocio que almacene datos de clientes o acepte pagos electrónicos puede considerarlo, independientemente de su tamaño.

Si su negocio fabrica, vende o sirve alcohol, la cobertura de responsabilidad por licor generalmente se recomienda y a veces es requerida por las reglas de licencia de alcohol de California, ya que las pólizas de responsabilidad general a menudo excluyen reclamos relacionados con alcohol. Pregúntele a su agente sobre agregarla a su póliza comercial.

Sí, una póliza de sombrilla comercial agrega cobertura de responsabilidad civil adicional por encima de los límites de su responsabilidad general, auto comercial y otras pólizas comerciales subyacentes. Vale la pena discutirlo con su agente si un reclamo importante podría exceder sus límites estándar.

La cobertura de auto alquilado y no propio (HNOA) protege a su negocio si un empleado causa un accidente mientras usa su vehículo personal, o un vehículo alquilado, para negocios de la empresa. Si los empleados alguna vez conducen sus propios autos en el trabajo — para entregas o mandados, por ejemplo — vale la pena discutir esta cobertura con su agente.

El EPLI cubre reclamos de empleados que alegan despido injustificado, discriminación, acoso u otros problemas relacionados con el empleo. Cualquier negocio con empleados puede enfrentar esta exposición, así que vale la pena preguntarle a su agente si se ajusta a su negocio.

Sí, trabajamos con aseguradoras que ofrecen cobertura adecuada para contratistas, incluyendo pólizas de riesgo del constructor que cubren una estructura mientras está en construcción o renovación. Informe a su agente sobre su oficio y proyectos específicos para que podamos buscar una póliza adecuada.

Sí, algunas de nuestras aseguradoras ofrecen pólizas diseñadas para camiones de comida y negocios de comida móvil, a menudo combinando auto comercial, responsabilidad general y cobertura de equipo. Informe a su agente sobre su configuración y buscaremos una aseguradora adecuada.

Muchas de nuestras aseguradoras ofrecen pólizas adaptadas para salones y negocios similares, que pueden incluir responsabilidad general, responsabilidad profesional por servicios realizados, y cobertura para equipo e inventario de productos. Informe a su agente sobre sus servicios para que podamos encontrar una póliza adecuada.

Sí, las pólizas de auto comercial pueden escribirse para operaciones de transporte de carga, aunque la cobertura, los límites y las opciones de aseguradora a menudo difieren de una póliza estándar de vehículo de entrega dependiendo de la carga y las distancias involucradas. Informe a su agente sobre su operación para que podamos encontrar una aseguradora adecuada.

A pesar del nombre, el seguro de transporte terrestre (inland marine) cubre propiedad comercial móvil como herramientas, equipo e inventario mientras está en tránsito o fuera de la ubicación principal de su negocio, en lugar de carga en el agua. Los contratistas y negocios que mueven equipo entre sitios de trabajo a menudo lo tienen.

El seguro de responsabilidad por productos cubre reclamos de que un producto que su negocio fabricó o vendió causó lesiones o daños a la propiedad. Si su negocio fabrica, distribuye o vende bienes físicos, vale la pena discutir esta cobertura con su agente, ya que la responsabilidad general sola puede no abordar completamente los reclamos relacionados con productos.

Algunas de nuestras aseguradoras ofrecen pólizas de responsabilidad para eventos o vendedores a corto plazo para cosas como tiendas emergentes, puestos de festival y actividades comerciales temporales similares. Informe a su agente sobre el evento y veremos qué está disponible.

Un certificado de seguro típicamente lista el nombre de su negocio, los tipos y límites de cobertura que tiene, sus números de póliza y las fechas de vigencia. Los propietarios, clientes y contratistas generales comúnmente solicitan uno antes de firmar un contrato de alquiler o acuerdo con su negocio.

Agregar a una parte como asegurado adicional extiende ciertas protecciones de su póliza a ellos para reclamos que surjan de su trabajo, lo cual los propietarios o contratistas generales a menudo requieren antes de que pueda trabajar con ellos. Su agente puede ayudarle a agregar correctamente a la parte adecuada en su certificado de seguro.

Sí. Incluso cuando los subcontratistas tienen su propio seguro, su negocio todavía puede ser nombrado en un reclamo relacionado con un proyecto, por lo que su propia cobertura de responsabilidad general sigue siendo importante. Muchos contratos también requieren que confirme que sus subcontratistas tienen cobertura adecuada propia.

La prima de compensación para trabajadores generalmente se basa en su nómina, los códigos de clasificación para el tipo de trabajo que hacen sus empleados, y el historial de reclamos de su negocio. Una auditoría en la renovación, o un cambio en la nómina o las funciones del trabajo durante el año, puede cambiar lo que debe.

Sí. Los requisitos de compensación para trabajadores y otra cobertura generalmente dependen de si un trabajador es legalmente un empleado o un contratista independiente, y la clasificación errónea puede crear brechas de cobertura o problemas de cumplimiento. Hable con su agente sobre cómo están clasificados sus trabajadores para que su cobertura coincida con su fuerza laboral real.

A menudo, sí — muchas aseguradoras comerciales pueden escribir varias ubicaciones bajo una sola póliza, lo cual puede simplificar las renovaciones y la facturación. Informe a su agente sobre cada ubicación para que podamos estructurar su cobertura correctamente en todas ellas.

Depende del tamaño y tipo de su negocio. Un endoso simple para negocio desde casa puede cubrir necesidades modestas de equipo y responsabilidad civil, pero un negocio con empleados, inventario significativo o visitas de clientes a su casa a menudo necesita una póliza comercial separada. Informe a su agente sobre su negocio para que podamos recomendar lo más adecuado.

Una póliza de propiedad comercial estándar puede limitar o excluir cierta cobertura una vez que una ubicación ha estado vacía más allá de un período establecido, ya que un edificio desocupado conlleva riesgos diferentes. Informe a su agente si la ubicación de su negocio estará vacía por un tiempo para que podamos revisar un endoso o póliza adecuada.

No. Una fianza de garantía es un acuerdo de tres partes que garantiza que cumplirá con una obligación contractual o legal, y si no lo hace, generalmente tiene que reembolsar a la compañía de fianzas — protege a la otra parte, no a usted. El seguro de negocio en cambio paga reclamos cubiertos en su nombre. Pregúntele a su agente cuál necesita su situación.